如果你急需用錢，但又無力向家人和朋友借錢，那么最好的辦法可能就是個人貸款。
個人貸款是指你從銀行或金融機構借現金，然后在約定的期限內分期償還。但你通常需要達到最低收入要求，銀行會檢查你的信用記錄。
盡管如此，從銀行獲得個人貸款通常比向放債人貸款更便宜、更安全。以下是2024年9月新加坡最低利率的個人貸款。
以下是新加坡最受歡迎的個人貸款提供商提供的當前起始利率。我們將以一個新加坡公民為例，他每月收入3500美元，他想借1萬美元，并在三年內還清。
人員部分貸款
利率及實際利率（EIR）
手續費
莫n還款
資格
信托即時貸款
2.22% （eir: 4.22%）
0%
296美元
-新加坡公民/永久居民：$30,000
外國人：6萬美元
星展銀行/郵政銀行人員部分貸款
2.68%（前值5.43%）
1%
300美元
-新加坡公民/永久居民：20,000美元
-持有現金和/或信用卡賬戶的外國人：20,000美元
-星展銀行/郵政銀行現有客戶
聯昌國際人員部分貸款
2.80%（前值5.28%）
0%
301美元
-新加坡公民/永久居民：20,000美元
大華銀行人員部分貸款
2.88%（前值5.43%）
0%
302美元
-新加坡公民/永久居民：$30,000
-大華銀行信用卡/CashPlus客戶
渣打銀行
2.88%（前值5.43%）
0%
302美元
-新加坡公民/永久居民：20,000美元
外國人：6萬美元
匯豐銀行人員部分貸款
2.92% （eir: 5.50%）
0%
302美元
-新加坡/永久居民：受薪工人30,000美元，自雇或傭金工人40,000美元-外國人：40,000美元
gx FlexiLoan
2.99%（前值5.65%）
0%
303美元
-新加坡公民/永久居民：20,000美元
花旗銀行快件現金（新客戶）
3.45%（收益率：6.5%）
0%
307美元
-新加坡/永久居民：$30,000 -外國人：$42,000 -價格僅適用于花旗新客戶
本表未提及華僑銀行的ExtraCash個人貸款，利率高達5.43% (EIR 11.47%)，相當于每月還款323美元，手續費為100美元。
這里有相當多的術語,我們通過一些點的混亂可能游泳在你頭上。
利率：注意到利率是用“從X %開始”而不是簡單地用“X %”來表示嗎？這是因為個人貸款是非常動態的，因為它們都取決于以下因素
你的信用記錄
你想借多少錢（貸款金額）
多長時間（稱為貸款期限）
當你提交申請時，銀行通常會個性化你的利率，所以，通常情況下，你只有在你的申請被批準后才能看到最終的利率。
EIR: EIR代表有效利率。考慮到其他費用(如處理費；（參見下一點）和貸款償還時間表，它比廣告利率更準確地反映了借款成本。
手續費：這是個人貸款的主要隱性成本，值得強調。手續費從本金中扣除，也就是說，1萬美元的貸款加上100美元（或1%）的手續費，你只能得到9900美元的現金。作為借款人，你可能感覺不到，但它確實會消耗你的資金，增加借貸成本。
現在，讓我們瀏覽一下突出顯示的八個個人貸款包。
星展銀行/郵儲銀行個人貸款只對現有客戶開放。如果您已經擁有(1)星展銀行/星展銀行現金賬戶或星展銀行/星展銀行信用卡，并且(2)將您的工資存入星展銀行或星展銀行存款賬戶，您可以立即獲得現金支付。
該貸款面向新加坡人和永久居民，以及擁有星展銀行/新加坡郵政銀行現金賬戶或信用卡賬戶的外國人。你的年齡必須在21到70歲之間，最低年收入為2萬美元，這使得星展銀行/POSB的個人貸款與其他銀行相比，可以包括年齡稍大的人群和收入較低的人群。
就像渣打銀行的CashOne貸款一樣，你不需要賺取固定工資就有資格獲得這項貸款。自雇人士和賺取傭金的人也可以申請。
星展銀行的個人貸款承諾利率低至2.68%。手續費為1%，使EIR最低至5.43%。貸款期限為6個月至5年。
與往常一樣，這些都是可能的最低利率，實際利率取決于星展銀行準備向您提供的貸款。
裝修你的家？而不是個人貸款，采取裝修貸款，如星展銀行生態意識改造貸款。
當他們說“即時”時，他們是認真的。信托的個人貸款，稱為信托即時貸款，用信托信用卡在60秒內支付現金給你。
它是這樣運作的：你有一張信托信用卡，在任何一個時間點都有一定的可用信用余額。信托即時貸款將余額的一部分轉換為現金。把錢花在你想要的任何東西上！
信托即時貸款對所有信托客戶開放。考慮到它的工作原理，正如我上面所解釋的，你確實需要有一張信托信用卡才有資格。但這并不是一件壞事——首先，它使償還貸款無縫銜接。每個月，你會看到你的分期貸款被記入你的信用卡賬單。要支付分期付款，只需通過您的信任應用程序通過您的信用卡對賬單支付。
除了速度快，信托即時貸款也負擔得起，年利率僅為2.79% （EIR為5.27%）。他們也不收取手續費、年費或類似的費用。但是，如果您提前償還剩余的貸款，則需要對剩余貸款金額支付3%的提前還款費用。
雖然只有新加坡公民和永久居民才有資格獲得GXS彈性貸款，但信托即時貸款向21至65歲的新加坡公民、永久居民和外國人開放。你可以是受薪工人，傭金或自雇人士，只要你的年收入為新加坡人3萬美元或外國人6萬美元。
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條例適用。
聯昌國際個人貸款是另一種不收取手續費的個人貸款。它的年利率為2.80% (EIR為5.28%)，是僅次于信托的最低利率。您還可以選擇靈活的貸款期限，包括12個月、24個月、36個月、48個月或60個月。
除了低利率外，聯昌國際還提供現金返還促銷活動，以增加交易的吸引力。您將獲得的現金返還抵消了您將被收取的部分利息，最多可獲得2800美元的現金返還。
就資格而言，聯昌國際個人貸款是相當標準的。它對年收入不低于2萬新元的新加坡公民和永久居民開放，對年收入不低于3萬新元的馬來西亞人開放。你還需要在21到70歲之間，這個年齡上限介于花旗銀行和星展銀行的個人貸款年齡限制之間。在您申請之前沒有先決條件擁有聯昌國際銀行賬戶或聯昌國際信用卡，所以只要您符合上述標準，就可以繼續。
像任何個人貸款一樣，如果你試圖提前償還，你會招致罰款。對于聯昌國際個人貸款，此費用為未償貸款金額的3%或250美元，以較高者為準。比這更高的最低的大華銀行和渣打銀行個人貸款上面我們談到。對于這兩種貸款，提前還款費都是3%或150美元中較高者。
聯昌國際個人貸款推廣
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大華銀行的個人貸款只開放給現有的大華銀行信用卡持有人或CashPlus客戶，年齡在21歲至65歲之間的新加坡永久居民。你還需要是年薪至少3萬美元的受薪工人。不是大華銀行的現有客戶？你必須獲得大華銀行信用卡或CashPlus才能申請大華銀行個人貸款。
貸款期限為12個月、24個月、36個月、48個月或60個月，年利率為2.88%，EIR年利率為5.43%。
大華銀行過去只對24個月及以上的貸款期免收手續費，但現在對所有貸款期免收手續費。
如果您是大華銀行的現有客戶，您可以在網上申請個人貸款時立即獲得批準。
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有效期至2024年11月30日。條例適用。
渣打銀行CashOne個人貸款向新加坡公民、永久居民和持有新加坡就業準證的21至65歲的外國人開放。
渣打CashOne個人貸款的準入門檻略低于其他銀行。新加坡人和永久居民的最低年收入要求是2萬美元（比其他銀行低！），外國人的最低年收入要求是6萬美元。你也不一定要成為一名受薪員工才能申請——渣打銀行對受薪員工、浮動/傭金員工，甚至是自雇人士都很友好。
您可以通過Singpass在線申請此個人貸款，并在15分鐘內收到您的貸款付款。獲得這種個人貸款并不需要成為渣打銀行的現有客戶。
所以，它很快，但它也負擔得起嗎？渣打銀行對任何一至五年的貸款期限收取199美元的初始年費（從您批準的貸款中扣除）。從第二年開始，你不必再支付任何年費——除非你錯過了任何分期付款，在這種情況下，你將在那一年支付50美元的年費。加上100美元的滯納金。教訓：不要錯過付款！
由于199美元的費用，如果你想要一筆大額貸款，CashOne就更值得了。一筆1萬美元的貸款意味著你將支付相當于本金1.99%的費用。
廣告上的利率為2.88%起，計算出來的EIR為5.43%以上。實際上，利率是因人而異的，所以你的利率可能與這個例子有所不同。
如果你正在裝修你的房子，渣打銀行也提供翻新貸款版本的CashOne貸款。
匯豐銀行的個人貸款面向年齡在21歲至65歲之間的新加坡人和永久居民，工薪階層年收入在3萬美元以上，自營職業者或傭金工人年收入在4萬美元以上。外國人必須年收入至少4萬美元，并持有有效期至少6個月的就業準證。
匯豐的個人貸款最大的好處是其長達7年的貸款期限——目前是新加坡最長的貸款期限。因此，如果你需要借一大筆錢，但又負擔不起高額的月供，匯豐的個人貸款絕對是你應該考慮的。
匯豐銀行目前提供有競爭力的促銷利率，從每年2.92%起，EIR從每年5.50%起，不收取手續費。但請記住，實際利率會因人而異。
另一個需要考慮的因素是，匯豐的個人貸款需要支付120美元的年費，而且只有第一年的費用是免稅的。不要錯過付款，否則你將被處以120美元的滯納金。
準備好一個匯豐銀行個人貸款嗎?即日起至2024年11月30日，可通過MoneySmart申請獲得以下禮品：
蘋果11英寸iPad Air Wi-Fi 128GB（價值899美元）
索尼PlayStation?5 （SLIM）數字版（價值669美元）
Apple 10.2″iPad 64GB（價值504美元）
Sennheiser MOMENTUM真無線耳機（價值449美元）
最多1000美元現金
優惠適用于最少8,000元的貸款，貸款期限最少為3年。條例適用。
GXS是一家數字銀行，Grab擁有60%的股份，新加坡電信擁有40%的股份。現在，不要被數字銀行的想法嚇到。像任何一家普通銀行一樣，GXS為客戶提供個人貸款——而且是相當不錯的貸款。
貸款期限在2到60個月之間，GXS彈性貸款的利率從2.99%開始。，年收益率為5.65%。
最重要的是，GXS FlexiLoan不收取任何年費、處理費、提前還款費或滯期費——這在傳統銀行貸款時幾乎是聞所未聞的。你沒聽錯，提前償還貸款，不收任何額外費用！然而，如果你的還款晚了，GXS會向你收取逾期利息，所以你不會逍遙法外。
GXS彈性貸款的一個缺點是外國人不符合資格。它只適用于21至65歲的新加坡公民和新加坡永久居民。最低年收入為2萬美元。
3.45% （EIR: 6.5%）的花旗銀行快速現金只適用于對花旗銀行貸款完全陌生的客戶。如果你已經有了花旗銀行的貸款，你會得到更高的利率。
只需登錄花旗移動應用程序，輸入您需要的現金金額，您就可以立即獲得資金。
花旗快速現金計劃面向年收入不低于3萬美元的新加坡公民和永久居民（受薪或自雇），以及年收入不低于4.2萬美元的外國人。合資格的年齡范圍為21至65歲。
使用花旗銀行的Quick Cash個人貸款，你可以選擇12個月、24個月、36個月、48個月或60個月的貸款期限，所有這些都是零手續費的。花旗銀行的個人貸款期限較短，為1年，你可以獲得3.56%的利率，如果你打算將還款期限拖到3年，你可以獲得3.45%的利率。雖然利率根據租期不同而不同，但你將獲得6.5%的EIR。
也就是說，不要相信我們的話。費率是自定義的，因此您得到的可能與上面的示例不完全相同。
請注意，這些利率僅適用于新的花旗信用卡或花旗銀行信用卡帳戶持有人。現有客戶有自己的利率，可以通過花旗移動應用程序申請個人貸款，而無需提供任何額外文件。
如果你只是在尋找最便宜的個人貸款，信托即時貸款是目前你最好的選擇，其次是星展銀行或POSB個人貸款。信托即時貸款也是最快的選擇之一，貸款審批只需60秒。
記住，銀行提供給你的實際利率取決于你的信用記錄、你想借多少錢、借多長時間等因素。因此，如果你沒有從一家銀行得到最低的廣告利率，你可能需要將其與其他銀行愿意為你提供的利率進行比較。
有一些特定的個人群體可能很難獲得個人貸款。
老年人：如果您的年齡在65歲以上，星展/浦發銀行和聯昌國際銀行將允許您申請70歲以下的個人貸款。
年收入低于3萬美元的人：渣打CashOne、GXS FlexiLoan、星展銀行個人貸款和聯昌國際個人貸款的最低年收入要求都較低，為2萬美元。
提成工人或個體戶：花旗銀行快件、匯豐銀行個人貸款、星展銀行個人貸款和渣打銀行CashOne都是不錯的選擇。其他一些銀行可能只接受受薪員工。
如果您需要盡快獲得現金，最快的選擇是信托即時貸款，大華銀行個人貸款（針對現有大華銀行客戶），GXS FlexiLoan和聯昌國際個人貸款。
另一方面，如果你不需要現金，但確實需要一個較長的期限來償還大筆貸款，匯豐的個人貸款目前在新加坡提供最長的期限，為7年。
無論你選擇哪種個人貸款方案，選擇你能輕松管理的最小貸款金額和最短期限。這將使你的利息支付降到最低。
在研究個人貸款時，你可能會遇到許多不同的貸款類型，其中一些似乎不適合我們上面描述的。
MoneySmart只列出了定期個人貸款，也就是在你看到現金之前，你借了一筆固定金額的貸款，有一個固定的還款計劃。
我們通常推薦這些貸款，因為它們的利率要低得多。你可以緩慢而穩定地還款，以適應你的財務狀況。
許多銀行還提供個人信用額度——有時稱為信用額度、循環貸款，甚至是“靈活還款貸款”。
這是一個預先批準的金額，你可以部分或全部兌現，但你需要盡快償還，否則將面臨極高的利率。不要上當，除非你絕對有信心能馬上還錢。
如今，大多數銀行的個人貸款都是基于你的個人信用額度或信用卡限額。所以你需要信用卡或信用額度來獲得貸款。然而，如果它有一個結構化的還款計劃，它仍然被視為定期貸款。
但在你簽約之前，要明白你在這家銀行的信用卡將和死一樣好，因為你將有效地把你的信用卡“花”在現金貸款上。
但這是可以預防的。如果你必須貸款，把你所有的精力都集中在按時償還上，以避免滯納金。與此同時，重新審視你的收入和預算，記下你花的每一筆錢，這樣你就不必再次求助于貸款了。
理想情況下，你應該制定一個預算，讓你有足夠的余地為未來留出一些現金，而不會餓死。
你還應該建立一個相當于幾個月開支的應急基金。如果你遇到不可預見的情況，你可以動用這個基金，而不必貸款。
知道你需要什么類型的保險也是一個好主意。我們建議您購買最低限度的住院保險，如果您有家屬，請購買人壽保險。足夠的保險可以確保你在意外發生時不會被巨額賬單擊中。
711212年:[[國家免疫日]]
本文最初發表于MoneySmart。
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