在為期兩天的會議結束時，美聯儲將基準利率下調了0.25個百分點，即25個基點。

　　這是連續第三次降息——全部都是剃須自去年9月以來，聯邦基金利率下調了整整一個百分點。

　　較低的借貸成本將惠及一些公司nsumer貸款。

　　

　　美國聯邦儲備委員會（fed）周三宣布，將把基準利率再下調25個基點。這標志著美聯儲連續第三次降息——自去年9月以來，總共將聯邦基金利率下調了整整一個百分點。

　　對于在2022年3月至2023年7月期間連續11次加息后在高借貸成本重壓下掙扎的消費者來說，此舉是個好消息——盡管較低的利率可能還需要一段時間才能顯著影響家庭預算。

　　Bankrate.com首席金融分析師格雷格·麥克布萊德（Greg McBride）表示：“利率在2022年和2023年乘電梯上升，但現在卻在走樓梯下降。”

　　經濟學家對經濟衰退的預測“真的錯了”，特朗普的關稅可能會給消費者帶來成本

　　WalletHub最近的一項調查顯示，盡管總體而言，許多人在新年來臨之際對自己的財務狀況感覺有所好轉，但近90%的美國人認為通脹仍然是個問題，44%的人認為美聯儲在控制通脹方面做得不好。

　　WalletHub的總編輯約翰·基爾南（John Kiernan）說，“再加上廣泛征收關稅的言論，你就有了讓不安的借款人感到不安的辦法。”

　　與此同時，高利率影響了從汽車貸款到信用卡等各種消費者借貸成本。

　　12月降息0.25個百分點將使美聯儲的隔夜拆借利率降至4.25%至4.50%的區間。雖然這不是消費者支付的利率，但美聯儲的舉措仍然影響著消費者每天看到的借貸和儲蓄利率。

　　從信用卡和抵押貸款利率到汽車貸款和儲蓄賬戶，讓我們來看看美聯儲降息將如何影響你未來一年的財務狀況。

　　大多數信用卡都有浮動利率，因此與美聯儲的基準利率有直接聯系。由于央行的加息周期，信用卡平均利率從2022年3月的16.34%上升到今天的20%以上，接近歷史最高水平。

　　自從央行開始降息以來，信用卡的平均利率只是從極高的水平略微下降。

　　LendingTree的信貸分析師Matt Schulz表示：“在混亂的一年結束之際，再次降息是一個受歡迎的消息，但對那些有債務的人來說，這最終并沒有多大意義。”“降低0.25個百分點可能會使你每月的債務減少一兩美元。這當然不會改變一個事實，即持卡人在2025年能做的最好的事情就是在高利率問題上自己動手。”

　　舒爾茨說，對于那些有信用卡債務的人來說，最好的辦法是合并一張余額為0%的轉帳卡或低利率的個人貸款，而不是等待未來幾個月的年度利率小幅調整。

　　否則，你可以要求發卡機構降低你當前信用卡的利率——“這比你想象的要管用得多，”他說。

　　汽車貸款利率也居高不下，據Cox Automotive的數據，二手車的平均貸款利率為13.76%，而新車的平均貸款利率為9.01%。

　　由于這些貸款是固定的，不會隨著美聯儲的降息而調整，“這是另一種情況，你最好自己動手，”舒爾茨說。

　　LendingTree 2023年的一份報告發現，事實上，任何計劃買車的人，通過貨比三家，以最優惠的利率買車，平均可以節省5000美元以上。

　　由于15年期和30年期抵押貸款利率是固定的，而且主要與美國國債收益率和經濟掛鉤，因此它們不會與美聯儲的政策同步下降。

　　美國抵押貸款銀行家協會（mortgage Bankers Association）的數據顯示，截至12月13日當周，30年期固定利率抵押貸款的平均利率從6.67%上升至6.75%。

　　Bankrate的麥克布萊德說：“自從美聯儲9月份開始降息以來，抵押貸款利率一直在上升，而不是下降。”

　　他說：“由于預計2025年降息的次數會減少，長期債券收益率再次走高，抵押貸款利率回到了近7%的水平。”

　　但由于大多數人都有固定利率的抵押貸款，他們的利率不會改變，除非他們再融資或出售現有房屋并購買另一處房產。

　　買房子的人仍然可以找到省錢的方法。

　　例如，據LendingTree高級經濟分析師雅各布?切爾（Jacob Channel）說，一筆35萬美元的30年期固定抵押貸款的平均利率為6.6%，與去年11月6.84%的高點相比，每月的成本將減少56美元。

　　“乍一看，這可能不是很多錢，但每月約62美元的折扣意味著每年節省672美元，在30年的抵押貸款期限內節省20,160美元，”他說。

　　聯邦學生貸款利率也是固定的，所以大多數借款人不會從降息中得到多少緩解。

　　然而，如果你有私人貸款，這些貸款可能是固定的，也可能是與國庫券或其他利率掛鉤的可變利率。高等教育專家馬克·坎特羅維茨（Mark Kantrowitz）表示，隨著美聯儲降息，這些私人學生貸款的利率將在一個月或三個月內下降，具體取決于基準利率。

　　不過，Kantrowitz表示：“降息0.25個百分點，10年期貸款每月還款額將減少約1美元至1.25美元，總貸款還款額將減少約1%。”

　　他說，最終，擁有現有可變利率私人學生貸款的借款人可能能夠再融資，獲得成本更低的固定利率貸款。但是，將聯邦貸款再融資為私人學生貸款將放棄聯邦貸款帶來的安全網，如延期、暫緩還款、收入驅動還款、貸款減免和解除選擇權。

　　此外，延長貸款期限意味著你最終將為余額支付更多的利息。

　　雖然央行對存款利率沒有直接影響，但其收益率往往與目標聯邦基金利率的變化相關。

　　根據Bankrate的數據，由于美聯儲之前的加息，最高收益的在線儲蓄賬戶利率已經發生了重大變化，目前仍在支付高達5%的利率，這是近20年來儲蓄者能夠獲得的最高利率，而2022年這一利率約為1%。

　　“明年美聯儲放緩加息步伐的前景，對儲蓄者而言比對借款者而言是個好消息，” McBride說。“最具競爭力的儲蓄賬戶和定期存款的收益率仍然輕松地超過了通貨膨脹。”

　　據Bankrate的數據，一年期大額存單目前的平均利率為1.74%，但最高收益的大額存單利率超過4.5%，幾乎與高收益儲蓄賬戶一樣好。

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