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　　任何401(k)計劃都可以幫助你為退休存錢。一個不錯的401(k)計劃可以讓你存更多的錢。

　　一個平庸的計劃和一個偉大的計劃之間的差異可以轉化為未來數萬美元的退休金。此外，401(k)計劃的質量可以顯示公司對吸引和留住優秀員工的重視程度。

　　這并不是說如果一份工作不能提供很好的401(k)計劃，你就應該離開或拒絕它。但是知道如何找到一個最好的退休計劃可以幫助你評估工作機會，協商加薪以補償你所失去的，也許還可以鼓勵你的雇主更好地制定計劃。

　　以下是優秀的401(k)計劃的三個特點。

　　一份好的401(k)計劃包括公司匹配、大量低成本的投資選擇和較低的費用。一個好的401(k)計劃不會讓你等著利用這些功能。

　　許多計劃現在允許參與者立即開始繳納，沒有等待期。其他公司的等待期為一到六個月。有些要求人們等待整整一年——這是聯邦法律允許的最長時間——而這種延遲對工人來說可能是昂貴的。

　　假設你25歲，年收入5萬美元，能夠拿出10%的收入。如果你的平均年回報率為7%，那么你第一年無法繳納的5,000美元，加上你無法賺到的1,500美元，可能意味著到你65歲時，你的退休賬戶將減少約10.6萬美元。

　　如果你在未來換工作——你幾乎肯定會換——你遇到的每一段等待時間都可能加劇損害。

　　計劃提供了許多不同的匹配公式，其中最常見的是前6%收入的50%和前3%至6%工資的100%。

　　在某種程度上，匹配越慷慨，對參與者越有利。許多計劃對雇主繳費有很長的兌現期。例如，在你為公司工作三年之前，你可能沒有權利獲得任何匹配基金。在你達到3年的目標后，你將擁有你所贏得的所有比賽以及未來所有比賽的100%所有權。

　　另一種常見的方法是6年“分級”的授予時間表。你可能得工作兩年才能得到20%的匹配。在每服務一年之后，你會得到另外20%，直到你在過去和未來的比賽中投入100%，在第六年之后。

　　但是，由于對如今流動性更強的員工產生了負面影響，長授權期受到了抨擊。美國政府問責局(U.S. Government Accountability Office) 2016年的一份報告發現，如果一個工人在20歲和40歲前辭去了兩份工作，那么他們在退休時放棄的工作可能價值81743美元。